陆金所副总经理兼首席风险执行官杨峻在接受财新记者采访时称，现在陆金所平台上所有的产品都要经过“七步风控体系”筛选后才会向陆金所的投资客户开放。杨峻坦言，陆金所与机构接洽时首先要评估对方的“身家”,比如要满足一定的资本金、管理资产规模和盈利状况和监管评级后，才对其产品加以考量。
精准匹配缺一不可
目前，陆金所会为平台上的资产和自身的客户评级，分别评为R1-R5以及C1-C5（R代表risk,C代表customer,5代表风险最高和最进取）。
有许多正规平台会通过问卷为首次前来投资的客户评估，但陆金所除了评估问卷以外还会用大数据及互联网技术对投资者的问卷结果进行核实，以期更精准地对投资者风险承受能力进行“画像”.
杨峻还对财新记者说，“当然我们也不会迷信大数据，专家经验判断仍不可替代”,他认为人的行为和企业的经营状况都是在不断发展变化的，需要加以持续监控和经验判断。
不过有了评级等级的客户不一定有资格购买所有的产品。“跳两级购买就会被系统回绝，为了满足这个适配系统我们丢失了超过10%的交易量”.杨峻对财新记者表示，适配系统向下兼容，正常情况下C3的客户只能购买R3及风险等级更低的R2、R1产品。如果他想往上跳一级购买R4等级产品，会有弹窗提示该产品与客户风险承受能力不匹配，提醒客户关注产品风险。如果想要跳两级购买R5产品会直接被系统拒绝。
杨峻坦言经济下行时期才是考验风控水平的时刻，他们的风控体系也是为了应对今后的状况做准备。“我一直很反对零风险的说法”,对互联网平台来说，能够精准地将投资者和产品进行风险适配才是过硬的风控。
“标准化产品亏损的投资者教育已经比较充分了，比如现在没有人会因为股票亏损而闹事。”杨峻指出，很多客户并非没有风险承受能力，只不过平台需要清晰、完整、动态地披露信息，把风险提前告知清楚，把合适的产品卖给合适的人，这也是投资者教育的一部分。
先于其他债权人预知变化
杨峻透露现在陆金所平台上的资产中，既有平安集团旗下公司提供的资产，又有来自外部第三方提供的资产。陆金所目前风控人员共有近100人，对项目的底层资产都会进行实地调查和投后监控。
现在经济不景气，杨峻说会从项目的市场状况、现金流等方面来考量项目的还款能力。特别是项目的投后管理显得尤为重要。
去年底陆金所发现有两家提供资产的合作机构出现其它产品发生兑付困难的负面情况。杨峻表示，我们第一时间排查该机构与陆金所合作的项目情况，并与相关机构进行了沟通，采取提前收回、增加担保等措施，确保项目安全兑付。
杨峻认为全过程的风控体系在平台的运营中发挥了作用。他说风控并不是畏首畏尾不做业务，而是需要“艺高人胆大”,既要大胆开展业务，也要有完备的风险预警体系，能够尽早地识别、评估风险，并视情况采取有效措施，安全撤离。他说自己在银行做业务时就发现，有时多家银行对同一家企业授信后坏账率差别很大，这就说明有的银行提早地意识到了风险，“如果出现问题，我们起码要做到比别的债权人知道得更早”.
流量和风控是估值关键
杨峻认为陆金所会被资本市场看好取决于两个原因：陆金所本身是较大的投资理财平台，有大量的客户和流量；其次风控体系能做到精准的分类和匹配。在3月16日平安集团2015年度业绩发布会上，平安集团总经理任汇川透露陆金所将不早于今年下半年启动上市计划。
现在“大陆金所”平台包括三大板块，分别为平安普惠业务集群、业务调整后的陆金所、前海金融资产交易所和重庆金融交易所。
第一板块--平安普惠业务集群包括平安直通贷款业务、原陆金所下的P2P小额信用贷款，及平安信用保证保险事业部三部分。杨峻对财新记者透露平安普惠业务集群目前的坏账率远低于市场平均水平，这需要大量人力在线下对资产进行调查，并辅以线上的大数据工具进行风控。而很多小平台既找不到好资产、识别风险能力也低，所以现在有3000多家P2P公司存在是不可思议的事情。
第二板块--调整后的陆金所为纯线上平台，定位于互联网金融资产交易平台，专注做C端。
第三板块--前海金交所和重庆金交所：前者定位于国际双向跨境资产交易平台；后者偏向做机构业务，例如政府。
杨峻认为投资理财平台的商业模式还需要时间来检验，它的估值标准还没有定型，同时会考虑到股东利益视资本市场情况来进行上市的评估，但无论如何精准匹配是平台价值的关键。
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