位于美国加州的Addepar公司，利用一款云计算软件，财务顾问可以通过桌面和移动设备，分析并管理客户的所有资产，包括对冲基金和私募股权，该平台已经管理3000亿美元的资产。
“而在中国，你就很难找到这种规模的金融科技公司”，优品财富COO高卫东日前谈到中、美金融科技差距时，向TechWeb举了上述的例子。
虽然差距不小，但中国正在追赶。
2016年下半年，一些创新金融领域的大玩家相继推出金融科技新产品。9月份，京东金融在北京高调推出“资产证券化云平台”，在ABS领域搅动风云，11月，众安保险在上海宣布成立众安科技，向外输出保险生态信息化技术。
金融科技在证券投资服务领域的应用“全面开花”。一批互联网企业、传统金融企业在过去两年相继加入智能证券投资服务提供商阵营，百度推出股市通，京东上线“智投”，还有蚂蚁金服“慧定投”，广发证券“贝塔牛”等等。
高卫东所在的公司在2016年一年间就上线了20多款智能证券投资服务产品。在发给TechWeb的优品财富公司及产品介绍资料中，“金融科技”、“人工智能”、“大数据”等创新产品用应用场景让人耳目一新。
专访优品财富高卫东：人工智能产品成金融科技突破口
金融创新发展经历四个阶段
差不多在以e租宝为代表的P2P网贷风险集中爆发、监管部门着手整治“互联网金融”之后，“金融科技”（Fintech）这一舶来词汇越来越多地被中国金融创新从业者提起。
“二者分别代表了金融创新发展里程上的两个不同阶段，”高卫东说，金融创新自20世纪90年代以来经历了四个阶段：
第一阶段，互联网技术迅速渗透但未形成独立的金融业态，中国在2013年之前就处于这个阶段；
第二阶段，互联网金融业态形成，标志性的事件是，90年代末期，Paypal完成了电子支付与货币基金的对接；
第三阶段，Fintech的前奏——P2P兴起，时间点是在2007年，以Prosper和Lending Club公司为代表的P2P模式兴起，点对点的网络直接融资模式几乎在真正意义上实现了金融的去中介化，并且带动了美国互联网金融的迅速发展，为大量Fintech企业的诞生提供了外部环境；
第四阶段，互联网金融变身Fintech，在现在这个阶段兴起，而不是其他的时间，是因为，技术层面应用的发展所依赖的基础层条件在现在这个阶段逐渐成熟。这些基础层条件包括移动互联网的普及、大数据处理算法的成熟和云计算平台的成本下降。
是AlphGo，不是Javis
今年乌镇互联网大会上，人工智能（AI）受到互联网大佬们广泛追捧。不过，对于普通人来说，说到人工智能，最先想到可能还是美国大片《钢铁侠》中的虚拟机器人Javis。
“这个就不好比较了，Javis属于工业机器人范畴，而金融科技领域的机器人主要是以阿尔法狗为代表的人工神经网络、深度学习机器人，”高卫东称，比如今年12月，优品财富上线的“相似K线”，就是一个人工神经网络、机器人深度学习产品。
“相似K线”是一款量化选股策略的产品化、产品互联网化。简单来说，它可以帮投资者匹配历史走势相似的股票，预测股票未来走势。
“一些典型的K线组合，在股票中会不断地重复出现，对股价的变化具有一定的指示作用，掌握了这些规律，可在很大程度上提高胜率，这一方法很早就被老股民应用，但他们是通过原始的人工寻找、匹配，费时费力且准确相似度极低，”高卫东说。
智能投顾贵在化解用户痛点
今年11月份，一位民营保险系子公司的CTO，在一个活动上面对TechWeb等媒体时说道“市场上真正的智能投顾屈指可数”，坐在旁边的同事见状，急忙打断制止，不让他再说下去。
谈及时下围绕智能投顾的争议时，高卫东称，有争议很正常，主要因为有的智能投顾只是贴上智能标签，而在服务功能、服务效率上离投资者期望还有很大差距，这是一个较为漫长的过程，因为中国人工智能技术还刚刚起步。
如果金融科技将现在的经纪、投资咨询、资产管理都取代了，那么，整个金融科技仅在证券投资领域就有千亿级的潜在市场空间。高卫东所在的优品财富，专注于“一站式智能证券投资服务平台”，是将金融科技应用在证券投资服务领域的实践者。
官方介绍资料称，优品财富于2011年开始布局大数据基础架构，积累人工智能技术，同时提升金融研究能力。以大数据、人工智能、量化策略平台和金融研究为基础，优品成功一系列创新产品，比如，智能投顾机器人——优品大师兄，智能诊股工具——优品诊股。
谈及传统金融服务模式的局限时，高卫东以投顾服务举例称，中国1亿股民3万投顾，在传统投顾服务条件下，九成散户根本得不到投顾服务，哪怕连最基础的咨询也难以满足。券商等机构如果不能快速化解用户痛点，用户就会流失。
智能证券投资服务要突破两大局限
高卫东认为，金融科技将重构证券投资服务，这是一个必然。因为包括诸如量化对冲策略、智能投顾服务产品化的大量人工智能创新产品，不仅可以降低人工成本，更能提升投资服务效率，不选择智能化重构，就没有出路。
如果互联网企业、传统金融机构、互联网金融企业去做“一站式智能证券投资服务平台”，需要突破哪些局限？
首先是合规性。“许多企业想进入这个领域，因为没合规的资质，而至少在门外徘徊，或者打监管擦边球，”高卫东称，优品财富自进入这个行业开始，就把合规性放在首位，其旗下公司先后取得了一系列金融牌照，比如，证券投资咨询牌照、港美股交易牌照、私募牌照以及上海黄金交易所会员资质等。
然后是技术壁垒。“没有一定的技术积累，就不可能提供智能证券投资服务，”高卫东说，优品财富凭借在证券大数据领域、人工智能技术领域以及证券投资研发领域的多年积淀，为个人投资者搭建专业化、个性化、一站式的智能投资服务平台，为证券投资相关机构提供智能服务能力，为企业用户提供大数据和研究咨询服务。
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